Rappel du contexte règlementaire
L’activité de micro finance consiste en la fourniture d’un ensemble de produits financiers à des personnes à faibles revenus qui n’ont pas accès ou qui ont difficilement accès au secteur financier formel (banques classiques). Aujourd’hui encore, pour beaucoup de personnes et pour le grand public en particulier, la micro finance se confond avec le microcrédit. Elle désigne les dispositifs permettant d’offrir des crédits de faible montant (« microcrédits ») à des clients pauvres pour les aider à conduire des activités productives ou génératrices de revenus leur permettant ainsi de développer leurs petites entreprises. Avec le temps et le développement de ce secteur particulier de la finance partout dans le monde, y compris dans les pays développés, la micro finance s’est élargie pour inclure désormais une gamme de services plus large (crédit, épargne, assurance, transfert d’argent etc.) et une clientèle plus étendue également. De ce fait, la micro finance ne se limite plus aujourd’hui à l’octroi de microcrédit aux pauvres mais bien à la fourniture d’un ensemble de produits financiers à tous ceux qui sont exclus du système financier classique ou formel.
FINANCIAL HOUSE S.A exerce son activité au Cameroun conformément à la règlementation CEMAC relative aux conditions de Contrôle et d’exercice de l’activité de micro finance dans la Communauté Economique et Monétaire des Etats de l’Afrique Centrale du 26 janvier 2002. Ce règlement dans ses articles 1 à 11 précise et justifie la qualité d’EMF, la catégorie ainsi que la nature des opérations à effectuer dans le cadre de l’activité de micro finance. FINANCIAL HOUSE S.A en tant qu’établissement de micro finance de deuxième catégorie conformément à ces textes règlementaires effectue dans le cadre de son activité trois types d’opérations à savoir :
